Ппланірованіе сімейного бюджету фінанси під контролем!

ЗМІСТ СТАТТІ:

• П’ять кроків до початку нового життя
• Формула ідеального бюджету
• Комп’ютерні програми для контролю витрат
• Безкоштовні програми
• вам допоможуть
• Гаманець і Життя

Куди йдуть гроші і звідки приходять таргани (особливо ті, що у вашій голові)? На другу частину основного питання філософії «Марі Клер» зобов’язується відповісти в одному з наступних номерів, а ось про гроші можна прямо зараз. Отже, давайте спробуємо спланувати свій бюджет, хоч і не жіноча це справа …

16 серпня 2007

П’ять кроків до початку нового життя

1. Підрахувати витрати і визначити статті бюджетуДля початку доведеться чесно відповісти, на що ви витрачаєте гроші. Рахувати гроші, тим більше ті, яких уже немає, – заняття не найцікавіше. Але це того варте: так можна заощадити до 30% щомісячного доходу. Для початку «на око» складіть невелику місячну кошторис. Фахівці називають це нашим «ідеальним уявленням про витрати», яке частіше за все не має нічого спільного з реальністю. Повернутися з небес на землю вам допоможе наступний крок – грошовий щоденник, куди ви будете щодня вносити всі витрати за день.

Щоб інформація відповідала дійсності, збирайте все (все!) Речові докази – чеки з супермаркетів, квитанції з хімчистки, платіжки від мобільних операторів, в загальному, ті папірці, які допоможуть згадати, на що були витрачені гроші. Щоб не брати до уваги на калькуляторі, скачайте з Інтернету програму «домашньої бухгалтерії» – вона не тільки видасть вам картину реальних витрат, але і систематизує основні статті витрат. Справа ця, правда, не швидка – звикання до нового життя займе від одного до трьох місяців. Зате, порівнюючи свій ідеальний і реальний фінансові плани, ви виявите чорні діри, в які провалюються гігантські суми. Закривши їх, можна з чистою совістю починати планувати бюджет.

Формула ідеального бюджету

2. Заплатити самої себе і скласти фінансовий планПід зарплатою «самій собі» ми маємо на увазі звичайну заначку. Почніть регулярно відкладати 10-20% від заробітку і побачите, що через кілька місяців у вас з’явиться жирок – грошовий. Фінансисти називають це подушкою безпеки, яка в ідеалі повинна становити 3-6 місячних окладів. Вона виконує одночасно дві функції: страховки в разі кризової ситуації, а також стартового капіталу для реалізації вашої мрії. Бюджет будь-якої людини складається з фіксованих витрат і незапланованих витрат. Спочатку розберіться з фіксованими – на житло, їжу, транспорт, дітей та батьків, мобільний зв’язок, навчання і виплати по кредитах. А ще на фітнес-клуб і на медичні послуги. В середньому на все це варто закладати близько 50% від усіх витрат – економити тут складно. Якщо ви знімаєте квартиру, майте на увазі, що в ідеалі витрати на оренду повинні становити не більше 30-40% від бюджету. Частина, що залишилася грошей (30-40%) – це кишенькові гроші, їх можна безболісно витрачати протягом місяця. Зрозуміло, великі покупки слід планувати заздалегідь і ні в якому разі не розплачуватися за них споживчими кредитами і кредитними картами – це найдорожчі кредити з усіх можливих.

Комп’ютерні програми для контролю витрат

1. «Домашня бухгалтерія», 300 крб.2. «Облік особистих фінансів 3.00», 210 руб.3. «Оракул гроші», 580 руб.4. «1С: Деньги», 200 руб. 5. «Money Microsoft», 930 руб.6. «AceMoney», 300 руб.

Безкоштовні програми

1. «Cash» (www.winceware.ru/cgi-bin/program.pl?prog_id=865) .2. «Домашній бюджет» (www.softp.ru/i50209/) 3. «Особиста бухгалтерія» (www.freeware.ru/program_prog_id_4002.html) 4. «CashFly» (www.msolt.chat.ru/) -програма також містить нагадування про дні народження близьких, дневнік.5. «ПФО 2002» (www.klerk.ru/soft/dir/?action=detail&idev=332).

3. Придумати собі фінансову мрію і почати її реалізовуватиФінансисти (які в душі – ті ще романтики, просто вони цього не показують) запевняють, що фінанси кожної людини покликані реалізовувати відразу два сценарії: виконання своїх мрій і жити тут і зараз. Тому після того, як ми визначилися з витратами, саме час помріяти. Адже поки нам не на що збирати, гроші будуть весь час танути. Про що мріяти? Любов не продається, а от гарні ноутбуки, машини, власні квартири, будиночки в Чорногорії … Цілі згодом можуть змінюватися, але забувати про них в будь-якому випадку не варто. Візьміть аркуш паперу і напишіть на ньому про всі свої матеріальні мрії. Потім постарайтеся прикинути, скільки що може коштувати.

4. Поспілкуватися з розумною людиноюФінансовий консультант може стати дуже важливою людиною у вашому житті. Це фахівець, який професійно керує вашими фінансами і дає попопоради, як по-дорослому розпоряджатися грошима. А якщо бути зовсім точними, то тієї цінної частиною, яку ми щомісяця платимо самим собі, тобто заначкою. У його завдання входить грамотно спланувати ваші витрати, а заодно проінвестувати ваші заощадження в залежності від тих цілей, які ви з ним визначте разом (зберегти або заробити). Фахівці кажуть, що фінансові проблеми у людей з’являються в двох випадках – коли грошей немає і коли гроші є. Поки що в нашій країні багато консультантів, які вирішують другу проблему. Шукати їх потрібно в приватних консалтингових фірмах, які керують і інвестиційних компаніях, банках, що надають послуги private banking (правда, останнім актуально тільки для тих, у кого на рахунку не менше 250 тис. Доларів). Щоб визначити рівень професіоналізму фінансового консультанта, з’ясуйте, який у нього досвід роботи, чи багато у нього клієнтів і чи можна з ними зв’язатися для отримання рекомендацій. В середньому особисті консультанти беруть за свої послуги від 50 до 150 доларів на годину. Якщо консультант береться попрацювати з вами безкоштовно, не вірте йому. Швидше за все, він не більше чим продавець фінансових продуктів – ПІФів (пайових інвестиційних фондів) або послуг інвестиційних компаній.

вам допоможуть

• Консалтінговаякомпанія Fullfreedom Investments http: //www.fullfreedom.ruТел. (495) 642-9498.
• Консалтінговаякомпанія Rich Consultinghttp: //www.rich4you.ruТел. (495) 788-7285.
• Консалтінговаягруппа «Особистий капітал» http://www.e-financialconsulting.com Тел .: в Москві 8 (903) 612-2917, в Мінську +375 (29) 648-8250.

5. Не боятися віднести заначку в банкЦе перший крок на шляху до власного капіталу. Навіть депозитний рахунок (строковий вклад) – це вже інвестування. А ось далі, в міру накопичення засобів на рахунку, їх можна вкладати в більш довгострокові і прибуткові інструменти – в ПІФи, в нерухомість … Тільки врахуйте, що річні процентні ставки по банківських вкладах ледь-ледь покривають інфляцію (в 2006 році вона склала близько 9 % на рік). Виходом може стати мультивалютний вклад, коли в рамках одного депозиту сума розбивається на кілька частин в різних валютах: гривнях, доларах і євро. Прибутковість по кожній частині буде різна, але в цілому це допоможе зберегти засоби. Відкриваючи рахунки, попросіть банківського службовця прорахувати вам ефективну процентну ставку, тобто скільки ви в середньому будете отримувати з усіх трьох валют.

Гаманець і Життя

Ми попросили трьох дівчат чесно розписати, на що вони щомісяця витрачають гроші. А директор ТОВ «Консалтингова група« Особистий капітал »Володимир Савенок строго подивився на їх твори і оцінив, чи розумно вони розподіляють свої витрати.