ЦБ оновить перелік сумнівних операцій і дозволить банкам вирішувати, в яких випадках блокувати
Центробанк РФ вирішив оновити перелік сумнівних банківських операцій, що, з одного боку, надасть банкам більше свободи, але й дасть на них чималу відповідальність. Зокрема, з’являється більше підстав для блокування рахунків компаній і навіть фізичних осіб, повідомляє агентство «Прайм».
Як повідомляє регулятор, який опублікував проект указу про посилення заходів по боротьбі з незаконними фінансовими операціями, ознаки, що вказують на незвичайний характер угоди, будуть актуалізовані.
До переліку додадуть і нові підстави вважати сумнівними операції, пов’язані з придбанням або продажем віртуальних активів. Крім того, сумнівними можуть стати операції зі списання з рахунку клієнта грошових засобів на підставі виконавчих документів. Регулярні зарахування від третіх осіб, якщо це не зарплати, пенсії та інші обґрунтовані операції, також будуть зараховані до підозрілих.
При цьому такі дії, як зневага клієнтом більш вигідними умовами послуг регулятор перестав вважати сумнівним. Те ж стосується операцій через представника, який не вступає в особистий контакт з банком. Банки зможуть самостійно доповнити перелік сумнівних банківських операцій, якщо виникне необхідність. Документ повинен бути узгоджений з Росфінмоніторингу, а його вступ в силу заплановано на 1 квітня 2021 року.
Актуалізувати перелік вирішили вперше з 2012 року. Підставою для цього стало те, що він не включав ознаки окремих явно сумнівних операцій. Крім того, виникла необхідність прибрати ряд застарілих і суперечливих ознак.
«Актуалізація переліку назріла, тому що перелік, затверджений у 2012 році (змінений і доповнений в 2014, 2015 і 2016 роках), вже не відображає сучасних реалій. Наприклад, пильну увагу повинні викликати придбання або продаж віртуальних активів або управління групою платників з однієї IP-адреси », – вважає заступник гендиректора з правових питань національної юридичної служби« Амулекс »Юлія Галуева.
За словами керівника відділу аналітичних досліджень «Вищої школи управління фінансами» Михайла Когана, ЦБ при актуалізації переліку керується і бажанням скоротити тиск на бізнес. «Так звані« чорні списки »постійно розростаються, причому нерідко в них потрапляють несправедливо. Тільки в 2019 році з чорного списку по «антивідмивні» закону 115-ФЗ було реабілітовано 20,5 тисячі клієнтів та анульовано 42 тисячі відмов за операціями », – пояснив він.
Експерти звертають увагу, що в новому переліку вказані операції некомерційних організацій, в тому числі іноземних, фінансування зброї масового ураження і торгівля психотропними та наркотичними речовинами. Ряд положень стосуються боротьби з корупцією: операцій державними посадовими обличчями, пов’язаними з перекладами ними великих сум, в тому числі за кордон. Також до переліку додані транзакції з використанням віртуальних активів, під якими можна розуміти криптовалюта.
В цілому обсяг сумнівних операцій в банківській сфері в останні роки істотно знизився, і поточні поправки не вплинуть на цей тренд кардинально, вважають експерти. Ніяких істотних обмежень для юридичних і фізичних осіб, які є учасниками звичайного комерційного і приватного грошового обороту нові правила не містять, вважає Галуева. Але вони надають банку право вимагати документи, що підтверджують законність отримання грошових засобів і їх перекладу, сумлінність учасників цивільного обороту.
Скоротяться і лазівки для тих, хто міг займатися відмиванням засобів. Зокрема, Росфінмоніторинг раніше вказав на сплеск переведення в готівку за допомогою нотаріальних підписів – тепер у банків з’явиться підстава для відмови в цій транзакції при наявності підозр порушення законодавства. Поправки стосуватимуться також і фізосіб: їхні рахунки можуть бути заблоковані в разі регулярного надходження грошових засобів від юросіб і індивідуальних підприємців, якщо це не економічно обґрунтовані операції, такі як отримання зарплати.
На думку Когана, банки скористаються правом доповнити перелік самостійно. З іншого боку, у бізнесу, в першу чергу малого та середнього, стане більше можливостей оскаржити дії кредитних організацій, сподівається експерт.